Banca online e outros serviços financeiros

Veja também: Compras e pagamentos online

Nos últimos dez anos ou mais, o mundo bancário e financeiro tem mudado lentamente. Os bancos transferiram seus serviços para a Internet e, muitas vezes, fecharam agências em lojas. Novos provedores de serviços bancários e outros serviços on-line entraram no mercado.

Novas formas de pagamento surgiram usando aplicativos e smartphones, junto com os próprios cartões de pagamento sem contato dos bancos.

Resumindo, o sistema bancário entrou na era digital. Muitos clientes, no entanto, demoraram mais para aceitar as mudanças. Com razão, nem todo mundo está totalmente confiante sobre segurança online e alguns simplesmente preferem falar com uma pessoa. No entanto, a pandemia de coronavírus acelerou a mudança para o digital porque tem sido difícil fornecer serviços face a face com segurança.



Esta página explica as mudanças e como se manter seguro no novo mundo financeiro.

Um Mundo Regulado

O setor bancário - e de fato os serviços financeiros em geral - é altamente regulamentado.



Em todo o mundo, os bancos centrais (o Banco da Inglaterra, por exemplo, o Sistema de Reserva Federal ou o Banco Central Europeu) impuseram requisitos legais aos bancos e outros provedores financeiros. Esses requisitos são projetados para manter a confiança no setor relativamente alta.

Eles geralmente se concentram em garantir que o setor permaneça estável, para que as pessoas que depositam dinheiro nos bancos saibam que é seguro em caso de crise. No entanto, trata-se tanto da percepção quanto da realidade.

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Exemplos de regulamentos incluem:



  • Os bancos são obrigados a assegurar-se de que as pessoas são dignas de crédito antes de receberem dinheiro por meio de empréstimos.

  • Os bancos precisam manter certa quantidade de dinheiro (capital) para amortecer o efeito de qualquer crise financeira.

  • Na UE e no Reino Unido, existe uma garantia de que, mesmo que um banco falhe, todos os depósitos abaixo de £ 85.000 serão protegidos.



Bancos e provedores financeiros, portanto, não têm total liberdade para fazer exatamente o que desejam - e nem gostaríamos que eles tivessem essa liberdade. No entanto, isso também significa que pode haver flexibilidades que não estão disponíveis para eles. Isso pode afetar os produtos que certas organizações podem oferecer.

Um regulamento que terá um grande impacto no mundo financeiro é a nova Diretiva de Serviços de Pagamento da UE (conhecida no setor como PSD2). Este regulamento melhora os requisitos de segurança para os bancos, para que os clientes possam ter mais confiança de que suas informações pessoais estarão seguras. A diretiva também abre novas opções para pagamentos, exigindo que os bancos disponibilizem informações aos prestadores de serviços de pagamento. a pedido dos clientes . Isso deve significar que os clientes podem usar novos provedores de pagamento com maior confiança na segurança.

O que tudo isso significa é que os clientes de serviços bancários e financeiros devem se sentir confiantes para usar os serviços financeiros. Os reguladores tomaram medidas para torná-los o mais seguros e protegidos possível.



No entanto, as regulamentações não foram projetadas para protegê-lo de tomadas de decisão inadequadas.

Em outras palavras, todos nós ainda temos uma parte a pagar para garantir que estamos seguros online - desde verificar antes de fazer pagamentos até não revelar nossas senhas.

Acesso a operações bancárias via Internet

Para os fins desta página, definimos banco on-line como o uso de serviços fornecidos por um banco comercial ou apenas on-line. Isso pode incluir abrir uma conta, pagar ou retirar dinheiro e fazer pagamentos a outra pessoa ou organização.

pensadores críticos usam o seguinte método ao examinar as coisas.

Os bancos têm feito grandes esforços nos últimos anos para fornecer serviços bancários online seguros - apoiados por requisitos regulatórios crescentes.

Por exemplo, a nova Diretiva de Serviços de Pagamento exige uma autenticação de dois fatores, que muitos bancos vêm usando há anos.

O que é autenticação de dois fatores?


A autenticação de dois fatores (ou multifatores) é o uso de dois (ou mais) fatores para fornecer aos usuários acesso às suas contas. Isso geralmente significa uma combinação de:

  • Conhecimento - algo que apenas o usuário conhece, como uma senha;
  • Pertences - algo que apenas o usuário possui, como um smartphone ou um leitor de cartão identificável; e
  • Informação intrínseca - algo que é parte integrante do usuário, como sua impressão digital ou padrão de íris.

A autenticação de fator triplo é a mais segura, mas mesmo a autenticação de dois fatores é melhor do que um. Muitos bancos têm usado dois fatores relacionados ao conhecimento há algum tempo (por exemplo, uma senha e uma informação memorável. No entanto, os regulamentos exigem que eles usem duas classes diferentes de segurança. Um cartão do banco e um número de identificação pessoal (PIN ) é um exemplo de autenticação de dois fatores. Outros podem ser uma senha inserida em um 'dispositivo confiável' ou uma leitura de impressão digital combinada com um número de identificação pessoal.

Esse movimento para aumentar a segurança é positivo. No entanto, os bancos foram alvos de quase metade de todas as violações de dados no setor financeiro em 2017 - e os criminosos estão sempre procurando novas maneiras de atacar. Os bancos, portanto, precisam trabalhar para se manter à frente.

Manter-se seguro ao fazer transações bancárias online

Portanto, seu banco está tomando medidas para tentar mantê-lo seguro. No entanto, você também tem uma responsabilidade. Existem várias coisas que você pode fazer para se manter seguro. Isso inclui itens gerais, como sempre manter sua proteção antivírus e antimalware atualizada

Para saber mais sobre isso, veja nossa página em Protegendo-se no mundo digital .

No entanto, também existem algumas coisas que são particularmente importantes quando você faz transações bancárias online.



Dicas importantes para um banco online seguro

  • Use senhas diferentes para contas diferentes - e altere-as regularmente

    Provavelmente, todos sabemos que devemos ter senhas diferentes para tudo online. No entanto, muitos de nós também não conseguem controlar tantas senhas diferentes e é tentador usar a mesma cada vez.

    Isso é (meio que) bom para suas contas de mídia social. No entanto, realmente NÃO é bom para suas contas bancárias. Tenha uma senha diferente (única) para cada conta e diferentes informações memoráveis.

    Se você realmente não consegue se lembrar deles, escreva um mnemônico que só significará alguma coisa para você.

  • Não use wi-fi público para serviços bancários online

    Não fique tentado a fazer seu banco on-line na cafeteria. O wi-fi público não é seguro. É muito melhor esperar até chegar em casa - ou no seu celular, através do aplicativo do seu banco, onde proteção extra foi incorporada.

    No entanto, se você for usar o banco móvel, faça alguns cheques. Por exemplo, certifique-se de que você tem o aplicativo oficial do seu banco e também procure relatórios como a revisão de quais? Sobre os serviços bancários online e verifique os serviços do seu banco.

    Se você usa banco móvel, vale a pena registrar-se para serviços que permitirão que você limpe seu telefone remotamente se ele for roubado (por exemplo, Encontre Meu Dispositivo do Google).

  • Cuidado com o que você compartilha nas redes sociais

    É tentador, quando solicitadas informações memoráveis, usar datas como o seu casamento ou o aniversário do seu cônjuge. No entanto, lembre-se de que muitas dessas informações agora são públicas nas redes sociais. Até o nome de solteira da sua mãe agora pode ser público se ela também estiver nas redes sociais.

    é um negativo e um negativo é positivo

    Há duas coisas aqui: tome cuidado com o que você compartilha e escolha as informações de autenticação que você NÃO tornará públicas de forma alguma, especialmente inadvertidamente.


Outros Serviços Financeiros

Há uma tendência crescente de comprar ou usar outros serviços financeiros online. Isso inclui seguros e investimentos.

Compra de seguros online

O seguro está disponível online há alguns anos. Comprar online também é geralmente mais barato do que por telefone, e agora existem alguns fornecedores apenas online cujos preços são extremamente baixos. Os sites de comparação oferecem uma boa maneira de comparar fornecedores e garantir que você esteja fazendo um bom negócio. Eles também oferecem segurança ao fazer pagamentos, especialmente se você usar um dos grandes sites.

Há mais informações sobre como você pode ter certeza de fazer pagamentos online em nossa página em Compras e pagamentos online .

No entanto, você precisa estar ciente de que:

  • Os sites de comparação são gratuitos, o que significa que você não é o cliente . Os clientes desses sites são as seguradoras. Alguns trabalham por comissão e outros são pagos para apresentar fornecedores específicos. Portanto, você NUNCA obterá uma imagem completa de um único site. Você pode achar isso aceitável, mas se realmente quiser ter absoluta confiança, use vários sites e também obtenha orçamentos de alguns fornecedores independentes que não aparecem em nenhum site de comparação.

  • As seguradoras são empresas. Vai pagar para verificar as letras pequenas. Antes de adquirir qualquer seguro, por meio de sites de comparação ou diretamente, verifique os termos e condições cuidadosamente para ter certeza de que você pode fazer tudo o que precisa. Algumas das ofertas mais baratas, por exemplo, não permitem que você altere sua apólice enquanto ela estiver em vigor sem pagar uma taxa de administração.

  • Pode ser útil verificar as seguradoras escolhidas usando sites de revisão independentes . Uma busca rápida por avaliações de seu provedor de seguros em potencial deve identificar quaisquer problemas importantes sobre o pagamento de sinistros. Isso é especialmente importante para novos provedores ou para aqueles que você não conhece.

Em última análise, o seguro é sempre uma compra difícil, porque é o que é conhecido como uma 'compra por ressentimento'. Em outras palavras, a maioria de nós o compra na esperança de nunca precisar usá-lo. Portanto, é tentador pagar o preço mais baixo e esperar o melhor.

No entanto, isso pode sair pela culatra se você tiver que fazer uma reclamação. Uma pequena verificação no início é muito útil - e a Internet é uma excelente fonte de informações necessárias.

Investir online

A Internet teve outro efeito no mundo financeiro: colocou as negociações no mercado de ações ao alcance de qualquer pessoa com um computador. Agora existem ferramentas online disponíveis para ajudá-lo a gerenciar suas próprias ações e portfólio de ações, e qualquer pessoa pode se tornar seu próprio administrador de fundos. Há muitas informações disponíveis, sugerindo que a pessoa média poderia facilmente obter um retorno razoável sobre as ações e ações.

Porém, na prática, isso não acontece. A pesquisa mostra que os investidores individuais que administram suas próprias carteiras geralmente se saem menos bem do que a média do mercado de ações. Parece que tendemos a vender ações quando elas caem de valor e é muito provável que compremos coisas caras. Gestores de fundos profissionais fazem o oposto.

O ponto principal é que você posso gerenciar seu próprio portfólio de ações, mas pagar alguém provavelmente é uma jogada melhor, a menos que você mesmo sabe o que você está fazendo.

No entanto, muitos gestores de investimento oferecem portais que permitem aos clientes investir online em determinados fundos. Isso pode fornecer flexibilidade adicional no gerenciamento de seu portfólio geral sem o risco de investir diretamente no mercado de ações. Esses serviços, como bancos, são regulamentados. Portanto, você pode ter certeza de que eles estão seguros - mas você precisa tomar os mesmos cuidados que toma com os serviços bancários online.

Ficar seguro é um problema de parceria

O ponto principal sobre serviços bancários seguros e outros serviços financeiros online é que a responsabilidade é compartilhada. Seu provedor financeiro - seja banco, seguradora ou provedor de investimentos - tem o dever legal de tomar certas medidas para protegê-lo. No entanto, você também tem a responsabilidade de se proteger, por exemplo, mantendo sua senha segura.




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